本报记者 冷翠华
保险公司分支机构的结构性“瘦身 ”提质工作持续推进 。《证券日报》记者根据国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）金融许可证公示数据统计 ，2026年上半年 ，共有2332家险企分支机构退出市场，而同期新增获批设立的险企分支机构仅21家 ，净退出数量达2311家 ，精简力度持续处于高位 。
在受访人士看来，保险行业降本增效需求凸显、数字化转型全面提速 、渠道结构持续迭代，是险企收缩线下网点数量规模的核心原因。不同于以往粗放式规模扩张 ，当前险企调整已转向“减量提质 、优化布局 ”的精细化发展模式 ，预计后续分支机构撤销、合并 、优化的结构性调整趋势仍将延续 。
线下网点依赖度持续走低
根据经营情况动态新设 、撤销分支机构，是保险行业优化网点布局的常规动作 。从行业长期趋势来看 ，自2021年起 ，国内险企分支机构已连续多年呈现净退出态势。
2026年上半年，2332家保险公司分支机构退出市场 ，反映出保险行业加速告别“人海战术、铺点扩面 ”的传统发展路径。
天职世界 金融业询问 合伙人周瑾对《证券日报》记者表示 ，保险行业数字化转型全面落地，叠加银保渠道渗透率持续提升 ，险企展业对线下实体分支机构的依赖度持续下降 。一方面 ，线上投保、智能核保 、线上理赔 、远程客服等数字化服务日趋成熟，险企可依托线上渠道高效触达客户；另一方面 ，中小险企普遍面临偿付能力约束、区域市场竞争饱和等问题 ，监管部门“减量提质 、合规经营”的导向，也让险企对新设分支机构愈发审慎 。多重因素叠加下，险企分支机构净退出成为常态。
从上半年退出市场的险企分支机构层级来看 ，基层末梢网点是出清主力 。例如 ，退出市场的险企营销服务部共1414家，占退出总量六成以上 。某人身险公司相关负责人表示 ，营销服务部属于基层网点 ，核心功能集中在代理人管理 、线下单证收取、基础客户服务等环节。近年来，保险行业代理人队伍持续结构化收缩 ，县域 、乡镇基层展业团队规模大幅缩减 ，基层网点的刚需持续下降 。险企通过统筹核算网点运营成本与业务产出，主动关停低效 、空心化的基层营销服务部 ，是行业降本增效、优化资源配置的重要举措 。
退出机构结构分化
从机构类型来看 ，上半年退出的分支机构中，人身险公司分支机构968家 ，财产险公司分支机构1454家 ，表面上看，财险机构退出数量高于人身险机构。但剔除特殊因素之后，人身险公司仍是行业常规机构退出的核心主力 。
具体来看 ，上半年退出的1454家财险公司分支机构中 ，有1253家隶属于原天安财险 。公开信息显示，2024年金融监管总局已批准申能财险受让天安财险保险业务 ，天安财险全面终止保险经营业务。2026年上半年 ，天安财险存量分支机构集中退出市场，属于特殊个案 ，并非行业常规收缩 。剔除该因素后 ，上半年退出的财险公司分支机构为201家 。
与之形成对比的，是人身险公司的机构退出更具行业普遍性。周瑾认为 ，人身险行业渠道结构迭代是重要原因 ，传统个人代理人渠道高度依赖线下网点支撑，而近年该渠道持续萎缩；与此同时 ，低网点依赖的银保渠道占比持续提升 ，成为人身险公司核心增量渠道。渠道结构的变化，推动人身险公司持续压缩低效线下网点，聚焦核心区域 、优质场景布局 ，持续降本增效 。
撤网点不撤服务
受访人士普遍认为 ，保险行业分支机构数量“瘦身”是发展模式的结构性升级，预计未来网点精简 、优化、升级的调整态势仍将持续 。
周瑾表示 ，随着金融行业高质量发展深入推进 ，保险行业逐渐摒弃了“铺网点 、堆人力 ”的粗放发展模式。数字化 、智能化、集约化经营成为行业主流趋势，金融科技的普及 ，大幅降低了险企数字化运营成本 ，客户服务、风险审核 、业务运营等环节的智能化水平持续提升，因此 ，预计险企分支机构的精简趋势仍将延续 。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格认为 ，未来险企将继续推进结构性优化，进行精准取舍：持续撤并低效益 、空心化网点 ，同时在核心城市、产业集中区域保留并升级综合服务中心 ，聚焦高价值客户 、复杂业务场景发力 。
有受访人士表示，险企撤销分支机构应做到“撤网点不撤服务 、瘦身不减质效 ”。当前，保险标准化业务已全面实现线上办理 ，投保、小额理赔等基础服务可以通过线上程序高效完成 。而针对大额长期保单面签 、农业保险实地查勘 、老年群体适老服务等线下刚需场景 ，险企仍需保留线下服务能力 。按照监管要求，险企撤销分支机构必须严格遵循《保险公司分支机构市场准入管理办法》 ，分支机构撤销的 ，应当进行公告，并通知有关投保人、被保险人或者受益人 ，对交付保险费 、领取保险金等事宜作出妥善安排。
